חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018, מציע לצד הליכי חדלות הפירעון המלאים גם מסלולים ייעודיים להסדרי חוב (הסדרי נושים). המטרה של מסלולים אלו היא לאפשר לחייב (חברה או יחיד) להגיע להסכמה מחייבת עם נושיו לפריסה או מחיקה חלקית של החובות, תוך הימנעות מהסטיגמה, אובדן השליטה וההגבלות הקשות הנלוות להליך חדלות פירעון מלא.להלן מאמר שאלות ותשובות המפרט את הליכי הסדרי החוב ליחידים ולחברות על פי הדין הנוהגי כיום.
בהליך חדלות פירעון (שיקום או פירוק), בית המשפט ממנה נאמן שתופס את השליטה בחברה, מנהל אותה, ומפקיע את סמכויות הדירקטוריון. לעומת זאת, במסלול של הסדר חוב, החברה ממשיכה לרוב לפעול ולהיות מנוהלת על ידי מנהליה המקוריים (Debtor in Possession), במטרה לגבש הסכמות עם הנושים על פריסת חובות, תספורת (מחיקת חלק מהחוב) או הכנסת משקיע, וזאת תחת פיקוח מינימלי יחסית של בית המשפט.
כן. חברה המבקשת לגבש הסדר יכולה לבקש מבית המשפט המחוזי צו לעיכוב הליכים לתקופה של עד 3 חודשים (עם אפשרות הארכה מוגבלת). הצו מונע מנושים לנקוט הליכי גבייה או לתבוע את החברה בזמן שהיא מנהלת עמם משא ומתן. כדי למנוע ניצול לרעה, בית המשפט לרוב ימנה מנהל הסדר שתפקידו לפקח על פעילות החברה ולבחון את היתכנות ההסדר.
האישור דורש הליך תלת-שלבי:
אם החברה אינה מצליחה לגייס את הרוב הדרוש, בקשת ההסדר תידחה. במצב כזה, אם החברה אינה מסוגלת לעמוד בהתחייבויותיה, היא חשופה לפתיחת הליכי חדלות פירעון מלאים (פירוק או שיקום) לבקשת מי מהנושים או לבקשתה שלה.
חלק י' לחוק חדלות פירעון מציע ליחיד מסלול ייחודי (המוגש לבית משפט השלום, ללא קשר לגובה החוב), המאפשר לו להציע לנושיו הסדר תשלומים מחוץ להליך פשיטת הרגל/חדלות פירעון הקלאסי.
היתרון העצום הוא בהיעדר הפגיעה הדרמטית בחייו של היחיד:
על החייב להציע הצעה "ראויה". על פי הפסיקה והפרקטיקה, ההצעה צריכה לשקף החזר משמעותי יותר מהסכום שהנושים היו מקבלים לו החייב היה נכנס להליך חדלות פירעון מלא. ההצעה חייבת להיות מגובה במקורות מימון ברורים (למשל: סיוע ממשפחה, מימוש נכס חופשי, נטילת הלוואה). תנאי נוסף הוא תשלום אגרת בית משפט משמעותית עם פתיחת ההליך.
ככלל, חובות שאינם בני הפטר (כמו מזונות לפי פסק דין, קנסות פליליים, או חובות שנוצרו במרמה) יצטרכו לקבל מענה גם במסגרת ההסדר, אלא אם הנושה הספציפי (למשל, האישה הזכאית למזונות) הסכים במפורש למחול על חלק מהחוב במסגרת ההסדר.
הליכי הסדר חוב, הן לחברה והן ליחיד, הם כלים חוזיים-משפטיים רבי עוצמה המעניקים "גלגל הצלה" לפני צלילה להליך הקיצוני של חדלות פירעון. עם זאת, הם דורשים לרוב שיתוף פעולה של הנושים המרכזיים וזמינות של אמצעים כלכליים (או תוכנית הבראה משכנעת) כדי להציע "תספורת" שתהיה משתלמת מספיק עבור הנושים לאישורה.
